Épargne salariale Esalia : avis, frais et guide complet
Esalia est la plateforme d’épargne salariale du groupe BPCE (Banque Populaire, Caisse d’Épargne). Vous cherchez à comprendre ses offres, comparer ses frais ou accéder à votre espace client ? Ce guide répond à toutes vos questions. Filiale de Natixis Interépargne, Esalia propose des dispositifs comme le PEE, le PER Collectif et le PERCO à plus de 80 000 entreprises en France. Que vous soyez salarié souhaitant optimiser votre épargne ou dirigeant de TPE/PME en quête d’une solution avantageuse, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur Esalia.
Qui est Esalia ?
Esalia est la marque commerciale de Natixis Interépargne, leader français de l’épargne salariale. Elle appartient au groupe BPCE, deuxième groupe bancaire en France. Avec plus de 3 millions de bénéficiaires et près de 70 milliards d’euros d’encours gérés, Esalia s’impose comme un acteur majeur du secteur.
Positionnement et valeurs
Esalia cible aussi bien les grandes entreprises que les TPE et PME. Sa force réside dans un accompagnement personnalisé et des outils digitaux performants pour simplifier la gestion de l’épargne salariale.
Les dispositifs d’épargne salariale proposés
Le PEE (Plan d’Épargne Entreprise)
Le PEE permet aux salariés d’épargner avec l’aide de leur employeur (abondement). Les sommes sont bloquées 5 ans minimum, sauf cas de déblocage anticipé (mariage, achat immobilier, etc.). Les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu.
Le PER Collectif
Successeur du PERCO depuis la loi PACTE, le PER Collectif prépare la retraite. L’épargne est bloquée jusqu’au départ à la retraite, avec possibilité de sortie anticipée pour l’achat de la résidence principale. Les versements sont déductibles du revenu imposable.
Le PERCO (fermé aux nouveaux contrats)
Les anciens PERCO restent actifs chez Esalia, mais les nouvelles souscriptions se font désormais via le PER Collectif.
Les avantages fiscaux
Pour le salarié
- Exonération d’impôt sur les plus-values (hors prélèvements sociaux)
- Abondement non soumis à l’impôt sur le revenu
- Déduction des versements volontaires sur le PER Collectif
Pour l’entreprise
- Exonération de charges sociales sur l’abondement
- Déductibilité de l’abondement du bénéfice imposable
- Forfait social réduit pour les PME (0% à 16% selon les cas)
Frais et tarification Esalia
| Type de frais | Esalia | Amundi EE | Regard BNP |
|---|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | Pris en charge employeur* | Pris en charge employeur* | Pris en charge employeur* |
| Frais sur versement | 0 à 2% | 0 à 2,5% | 0 à 2% |
| Frais de gestion annuels | 0,10% à 1,50% | 0,15% à 1,80% | 0,20% à 1,60% |
| Frais d’arbitrage | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
*Les frais de tenue de compte sont généralement pris en charge par l’employeur. En cas de départ, ils peuvent être facturés au salarié (environ 20-25€/an).
Supports d’investissement
Esalia propose une large gamme de fonds : monétaires, obligataires, actions, diversifiés et ISR (Investissement Socialement Responsable). La gestion pilotée est disponible pour sécuriser progressivement l’épargne à l’approche de la retraite.
Espace client et application
L’espace client Esalia est accessible sur esalia.com ou via l’application mobile. Fonctionnalités disponibles :
- Consultation des avoirs en temps réel
- Versements volontaires en ligne
- Arbitrages entre fonds
- Simulation de projets (retraite, immobilier)
- Demande de déblocage anticipé
Avis clients : points forts et points faibles
Points forts
- Interface digitale intuitive
- Large choix de fonds ISR
- Accompagnement des TPE/PME
- Solidité du groupe BPCE
Points faibles
- Service client parfois lent selon les avis
- Frais de gestion variables selon les fonds
- Documentation parfois complexe
Esalia vs concurrents
| Critère | Esalia | Amundi EE | Regard BNP |
|---|---|---|---|
| Entreprises clientes | 80 000+ | 100 000+ | 50 000+ |
| Application mobile | Oui | Oui | Oui |
| Fonds ISR | Large gamme | Large gamme | Gamme moyenne |
| Adapté TPE/PME | Oui | Oui | Plutôt grandes entreprises |
Comment souscrire chez Esalia ?
Pour les entreprises
Contactez un conseiller Esalia ou votre banque Banque Populaire/Caisse d’Épargne. La mise en place nécessite un accord d’entreprise ou une décision unilatérale de l’employeur.
Pour les salariés
L’adhésion est automatique si votre entreprise a souscrit. Vous recevez vos identifiants pour créer votre espace personnel et commencer à épargner.
FAQ
Comment accéder à mon compte Esalia ?
Rendez-vous sur esalia.com ou téléchargez l’application Esalia. Connectez-vous avec vos identifiants reçus par courrier ou email.
Quels sont les cas de déblocage anticipé du PEE ?
Mariage, naissance du 3ème enfant, divorce, achat de résidence principale, surendettement, rupture du contrat de travail, invalidité ou décès.
Esalia est-il adapté aux auto-entrepreneurs ?
Non, l’épargne salariale Esalia s’adresse aux entreprises avec au moins un salarié. Les indépendants peuvent opter pour un PER individuel.
Comment contacter le service client Esalia ?
Par téléphone au 09 69 39 00 00 (appel non surtaxé), par email via l’espace client ou par courrier postal.
Puis-je transférer mon épargne salariale vers Esalia ?
Oui, le transfert est possible lors d’un changement d’employeur. Contactez Esalia pour initier la procédure et éviter l’interruption de votre épargne.
Quels sont les plafonds de versement ?
Le plafond de versement volontaire sur le PEE est de 25% de la rémunération annuelle brute. L’abondement employeur est plafonné à 8% du PASS (environ 3 700€ en 2025).
